¿Elegir hipoteca fija o variable?

A la hora de embarcarse en el pago de una hipoteca es importante conocer las características y diferencias entre un precio de interés fijo y otro variable y decantarse por una u otra supone, en ocasiones, un importante dilema. Las dudas surgen principalmente porque el Euribor (principal índice hipotecario) nunca había estado a unos niveles tan bajos. Hoy en día más del 90% de las hipotecas se basan en este tipo de interés, que fluctúa en función de la inflación y del precio del dinero marcado por el Banco Central Europeo.

Primero, veamos una breve definición de cada tipo de hipoteca:

En una hipoteca fija se aplica el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo. La cuota a pagar siempre es la misma.
En una hipoteca variable el tipo de interés está compuesto por un diferencial fijo más un índice de referencia (normalmente el Euribor). La cuota a pagar puede subir o bajar según cómo lo haga este índice de referencia.

Entonces, ¿Qué tipo de hipoteca elegir?

La elección depende de las características de la propia persona que hará frente al préstamo y los expertos declaran que hay que tener en cuenta factores como: el plazo de devolución del préstamo, la cantidad de ingresos mensuales que se destinará al mes a la hipoteca o la capacidad de hacer frente al encarecimiento de la cuota.

En función a todo lo expuesto, estudiemos brevemente las ventajas y desventajas de cada tipo de hipoteca:

Hipoteca fija:

Ventaja: Estabilidad de siempre pagar lo mismo.
Desventaja: Son más caras, ya que el riesgo lo asume el banco. Tienen más vinculaciones y comisiones.
Plazos: Por lo general, el plazo es corto (aproximadamente entre 20 - 30 años).
Hipoteca variable:

Ventaja: Hay más oferta dónde elegir y son más flexibles.
Desventaja: Inseguridad generada por desconocer la cantidad que se deberá pagar año tras año.
Plazos: Suele ser más largo (aproximadamente entre 30 - 40 años).

Como decíamos, la hipoteca a elegir debe ajustarse al perfil de cada persona que asumirá el pago. Por ejemplo, si se cuenta con un suelo estable y se desea la estabilidad de pagar siempre lo mismo, la primera opción podría ser una buena elección. No obstante, si se prevén subidas salariales en los próximos años, actualmente puede ser conveniente la hipoteca variable porque al comienzo se pagará menos.

Consejos a tener en cuenta a la hora de la elección:

Se debe tener claro qué porcentaje de la compra se va a financiar.
Planificar qué porcentaje de ingresos mensuales se va a destinar al pago de la cuota de la hipoteca y las variaciones que puedan surgir del mismo.
Controlar los gastos en función a los ingresos. Saber si van a cambiar.
Asesorarse.
Estudiar bien las clausulas.
Prever en qué plazo se podrá pagar la hipoteca.
En conclusión, para decantarse por un tipo de hipoteca u otro, lo más sensato es estudiar nuestro propio perfil, saber de qué manera podremos afrontar las cuotas y prever los cambios que podrán producirse en nuestra economía.

Impuestos que hay que pagar cuando se alquila una plaza de garaje

Alquilar una plaza de garaje puede convertirse hoy en día en un negocio rentable, ya que en muchas zonas la escasez de aparcamiento es evidente y puede tratarse de un importante inconveniente diario o también puede requerirse una plaza para alojar un vehículo con características especiales.

Aquellas personas que quieran destinar al alquiler una plaza de garaje de su propiedad deben cumplir con una serie de obligaciones tributarias. A continuación las detallamos:

1 DARSE DE ALTA EN LA DECLARACIÓN CENSAL

El alquiler de una plaza de garaje significa que el arrendador está recibiendo un ingreso por el que es necesario tributar en la declaración de la renta, como en el caso del alquiler de un piso. Por lo tanto, debe darse de alta como retenedor en Hacienda mediante el modelo 036 (ordinario) o 037 (simplificado), marcando el epígrafe “Alta en el censo de empresario, profesionales y retenedores” dentro del grupo 8612/1 y tipo de actividad: alquiler de locales.



2 EL IVA

En este apartado debemos tener en cuenta que La Agencia Tributaria contempla dos opciones en cuanto al alquiler de la plaza de garaje:

-Que la plaza de garaje se alquile como nexo a una vivienda (en este caso está exenta del pago del IVA).

-Que la plaza de garaje se alquile de forma independiente. (Este es el caso en el que hay que aplicar el IVA).

Como alquilar la plaza de garaje convierte al propietario en empresario, dicho alquiler está sujeto al IVA y debe declararse trimestral o anualmente a través del modelo 303 en Hacienda. Y al final de año se debe presentar el modelo 390, que es un resumen anual de los pagos efectuados.

En el caso de alquilar la plaza a una empresa, la misma exigirá un recibo con el IVA desglosado para poder deducírselo. El concepto del IVA repercute en un 21%.



3 EL IRPF (IMPUESTO SOBRE LA RENTA DE LAS PERSONAS FÍSICAS)

En el caso en el que la plaza no sea de uso privado y esté relacionado con la actividad laboral o un negocio del arrendatario, este ha de practicar la retención del IRPF del 19% al dueño de la plaza, y ha de ingresarlo en la Administración trimestralmente con el modelo 115.

Además, el arrendador puede deducir una serie de gastos que han sido necesarios para obtener la renta, así como los gastos de mantenimiento, o los recibos de suministros.



Aunque existen estos procedimientos, en la práctica la mayor parte de estos alquileres no se declara, lo que puede dar lugar a la imposición de diferentes sanciones.

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¿Cómo aprovechar al máximo un trastero?

Un trastero es un buen espacio de desahogo, pues sirve para albergar objetos y pertenencias a los que no les damos un uso frecuente, aquellos que necesitamos guardar fuera de la vivienda para ganar espacio (como los objetos estacionales), herramientas o enseres que no queremos tirar.

En este artículo te damos algunas pautas para sacar el máximo partido a un trastero sin que reine el desorden en el mismo:

1 Planificar qué guardar en el trastero según el espacio y los objetos que se vayan a almacenar.

Siendo conscientes del espacio del que disponemos, así debemos decidir qué cantidad de cosas podremos guardar de la manera más eficiente. Tengamos en cuenta, por ejemplo, la altura del techo o las zonas donde haya puntos de luz o interruptores. Una vez que tengamos claro la extensión con la que disponemos, será más fácil llevar a cabo una buena organización. Medir la superficie puede ayudarnos.

2 Utilizar el embalaje adecuado.

Debemos surtirnos de cajas, fundas de plástico y todo el material de embalaje necesario para proteger y guardar los objetos, utilizando siempre el material apropiado (las bolsas de plástico no son una buena opción).

En cuanto a las cajas de cartón, la forma de embalaje por excelencia, resaltamos los siguientes puntos:

-Son más útiles para guardar objetos pequeños y si quedan espacios vacios, deben rellenarse con tiras de papel.

-Deben llenarse hasta su capacidad, las cajas vacías tienen más riesgos de sufrir daños.

-Enumerar su contenido escribiendo algo en su exterior nos ayudará a localizar más rápidamente los objetos cuando los necesitemos.

-Hay que sellarlas firmemente con cinta de embalaje.

Con referencia a los muebles, es aconsejable envolver las patas de mesas y sillas con plástico de burbujas (y haberlos limpiado antes de almacenarlos). Los colchones deben tener fundas protectoras para una mejor conservación.

Cubrir además los objetos refuerza la protección y los protegen de la suciedad.

Una idea muy útil es utilizar cajas transparentes que dejen ver el contenido. De esta forma, será más fácil encontrar los objetos que hayamos guardado.

3 Clasificación.

El orden en un trastero es fundamental. Es desaconsejable amontonar los objetos, pues con el tiempo solo causará problemas tanto de limpieza como de localización. Lo mejor es mantener una colocación adecuada y optimizar el espacio, para ello:

-Debemos dejar despejado un lugar de tránsito para que haya movilidad en el interior del trastero.

-Colocar en primer lugar los bultos más pesados.

-Ubicar juntas las cajas del mismo tamaño.

-Los objetos que sean más necesarios deben situarse cerca de la puerta.

-Tener en cuenta el espacio sabiendo que, de haber electrodomésticos como un frigorífico, es conveniente dejar la puerta abierta para su ventilación.

-La ropa puede ir colgada en una caja de armario.

-Los muebles que se puedan desmontar deben guardarse de esa forma.

4 Estructuras que ayudan.

Una buena forma de aprovechar el espacio de un trastero es que disponga de almacenes modulares o estructuras metálicas que lleguen hasta el techo y recorran todo el perímetro del trastero.

Repartiendo bien el peso, por ejemplo, dejando los más pesados en el suelo y los más ligeros en las estanterías, ganamos tanto capacidad de orden como espacio.

También es muy útil tener siempre una escalera para acceder con facilidad a todos los rincones.

5 Iluminación de bajo consumo.

Contando en el trastero con una iluminación de bajo consumo, se producirá un gran ahorro si vamos a mantenerla encendida durante mucho tiempo.

6 Limpieza.

Y por último, y no menos importante, hacemos referencia a la limpieza. En un trastero limpio, los objetos estarán mejor conservados.

Es recomendable realizar al menos una limpieza en profundidad al año y limpiar con frecuencia superficialmente. Es más, si aprovechamos algunos de estos momentos para reordenar el trastero, haremos un pequeño inventario mental de lo que allí guardamos y quizás encontremos objetos que ya no vayamos a usar definitivamente. De esta forma, tendremos la oportunidad de deshacernos de ellos (aunque a veces cueste) o incluso venderlos de segunda mano.

Asimismo es muy importante fijarse en la aparición de humedades o cualquier otro desperfecto que se pueda haber llegado a producir para repararlo lo antes posible.