Al no estar reguladas de forma homogénea, se producen vacíos legales.
Es esencial que
la pareja se inscriba previamente en el Registro de Parejas de Hecho.
En España existen más de 1,7 millones de parejas de hecho, según datos del
Instituto Nacional de Estadística (INE). La cifra es un 200% superior a la
registrada hace diez años y pone de relieve el crecimiento de estas
uniones, en detrimento de los matrimonios tradicionales que, pese a
ser la fórmula dominante en nuestro país, desde el inicio de la crisis, en
2008, ha descendido un 21,7%.
Sin embargo, a pesar del crecimiento experimentado, las uniones de hecho no
se encuentran reguladas de manera homogénea en España, un vacío que se
constata en lo que respecta al ámbito de la vivienda y la hipoteca. Para
evitar la aparición de problemas en este sentido, a continuación te ofrecemos
siete claves en torno a las hipotecas para parejas de hecho, de modo que
podréis aclarar vuestras dudas sobre los derechos y obligaciones que estas
tienen.
1. Titularidad de la
hipoteca
Como señala la abogada Patricia Moreno, del despacho Melián Abogados, “el
titular de un préstamo hipotecario podrá ser todo aquel que desee adquirir
financiación e hipoteque para ello un bien inmueble de su propiedad, con
independencia del vínculo que exista entre las partes”. Así, en el caso
concreto de una pareja de hecho, la titularidad de la hipoteca podrá
ser operada por un solo miembro de la pareja o por ambos de manera conjunta,
aunque esta letrada señala que “ello dependerá de las garantías exigidas por la
entidad bancaria”.
2.
Requisitos hipotecarios
Cada entidad financiera establece, en esta línea, sus propias normas a la
hora de determinar los requisitos que debe cumplir el titular de una hipoteca.
No obstante, en el caso de las parejas de hecho,se trata de los mismos que
se exigen a cualquier otro prestatario, entre los que destacan “la
viabilidad de la operación atendiendo a su solvencia, su situación laboral y
las garantías que pueda ofrecer a dicha entidad”, afirman desde Melián
Abogados.
3.
Reparto de la hipoteca
Una vez se obtiene el visto bueno de la entidad bancaria, es conveniente
que antes de firmar la hipoteca la pareja regularice su relación
inscribiéndose en el Registro de Parejas de Hecho que le corresponda y
establezca, mediante escritura pública, el régimen a seguir ante una supuesta
ruptura de la relación. Ello se debe, como explica Luis Fernando Muñoz de Dios,
vicesecretario del Consejo General del Notariado, a que el contrato público
ante notario “es fehaciente ante los tribunales de Justicia”, ajustándose a la
legalidad vigente y siendo inatacable.
Según este notario, además, la escritura pública advierte de que “la
vivienda comprada por la pareja de hecho quedará en proindiviso ordinario de
ambos miembros en la proporción que fijen en el momento de comprar”, además de
reconocer la cantidad total del préstamo y fijar la cuota de
participación de cada miembro de la pareja. De esta manera, si no existe
una escritura notarial, el pago de la hipoteca se realizará a partes iguales
entre ambos miembros de la pareja.
Los miembros de la pareja pueden acordar de manera interna el pago de la
hipoteca, estableciendoun régimen económico que fije una cuota de
contribución de cada uno, la cual no debe ser necesariamente del 50%. Sin
embargo, como advierte Moreno, este pacto resulta “irrelevante ante una
supuesta reclamación del acreedor hipotecario”. Ello se debe, a que ambos
son responsables solidarios del total de la cantidad que se ha prestado,
por lo que, como subraya esta letrada, “si se llegase a reclamar judicialmente
la cantidad adeudada, esta podría satisfacerse únicamente por uno de los
miembros sin perjuicio de la acción de repetición prevista en la normativa, la
cual permite reclamar al otro los gastos que le haya supuesto afrontar en
solitario el pago de la hipoteca”.
5.
Separación de la pareja
La disolución de una pareja de hecho no afecta al pago de la hipoteca
contraída por sus integrantes, de modo que el préstamo deberá seguir
siendo abonado por ambos atendiendo a la cuota que le corresponda a
cada uno. Sin embargo, como antes se ha constatado desde Melián abogados, “la
responsabilidad de cara a la entidad bancaria es solidaria, por lo que
cualquiera de los dos podrá abonar íntegramente el préstamo y posteriormente
reclamarle la parte del préstamo que debía haber sido satisfecha por este”.
6.
Fallecimiento de un miembro de la pareja
En el caso de que se produzca el fallecimiento de uno de los miembros de la
pareja de hecho, el Derecho español establece que son los herederos del
fallecido quienes deben responder de la parte del préstamo hipotecario
que le correspondería al fallecido. Sin embargo, existe la posibilidad de que
el copropietario de la hipoteca se responsabilice de la cuota íntegra que tiene
que pagar. Este podrá proceder a dicho mecanismo en el caso de que “los
herederos del fallecido no se hagan cargo de la parte que les corresponde o no
se haya iniciado el trámite para la aceptación y adjudicación de la herencia”, añade
Moreno.
7.
Impago del préstamo hipotecario
La relación entre los miembros de una pareja es independiente al
incumplimiento del pago de la hipoteca. Por ello, en el caso de que ningún
miembro de la pareja de hecho pueda hacer frente a los pagos de las cuotas
mensuales será el aval del préstamo el que responda solidariamente a la
deuda contraída. De igual manera, si este tampoco puede asumir las cuotas
de la hipoteca, “la entidad acreedora instará el tan temido y polémico
procedimiento de ejecución hipotecaria contra los deudores y avalistas que
figuren en la escritura de la vivienda”, lamenta la abogada Moreno.
El 7 de abril comienza la campaña de la renta que estará marcada por la exención de impuestos a la dación en pago de la vivienda habitual y por el fin de las deducciones por compra posterior a enero de 2013 y las deducciones por alquiler de vivienda. Los técnicos de hacienda recuerdan que los contribuyentes que perciban un sueldo inferior a los 22.000 euros brutos anuales de un solo pagador estarán exentos de declarar.
